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中国移动支付崛起震惊世界:乞讨者都用微信 交易额是美国9倍

来源:腾讯科技

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2018-01-09 10:00:39

导读:在北京一家超市的附近,一位乞讨者面前的纸板上写着“推荐使用微信支付”。这正是当下趋势的一个写照。通过微信等手机服务完成支付这种方式正在席卷中国。

外媒周五撰文指出,2016年美国移动支付规模为1120亿美元,相比之下,中国为9万亿美元(约合人民币58万亿元)。移动支付成为很多中国人支付各种商品和服务的手段,而手机支付渐增的一些连带影响正浮出水面。

移动支付在中国蓬勃发展的背后,预示着诸如腾讯、阿里巴巴集团等科技巨头将推动中国金融领域的创新。

以下为文章内容摘要:

在北京一家超市的附近,一位乞讨者面前的纸板上写着“推荐使用微信支付”。

这正是当下趋势的一个写照。通过微信等手机服务完成支付这种方式正在席卷中国。在赢得网购支付的最初阵地之后,移动支付进军实体店支付领域,并迅速成为很多中国人支付各种东西的手段。

这其中包括了小额个人债务。举例来说,年轻的管理顾问理查德-刘(Richard Lau)最近在青岛排队参观圣弥爱尔大教堂时发现,自己没有带现金,无法支付人民币20元的门票。理查德-刘从另一位排队者手中借了现金,并迅速通过手机完成了转账。

这一趋势的背后包括了腾讯和阿里巴巴集团两家科技巨头。他们正越来越多的取代传统银行,在日常商业活动中扮演着更多的角色。正如科技公司推动零售、汽车和媒体行业的创新一样,从中国互联网公司的成功可以一窥科技公司推动金融创新的未来情景。

市场调研公司Forrester Research提供的数据显示,美国2016年的移动支付交易总额达到1120亿美元。与此同时,另一家市场调研公司艾瑞咨询提供的数据则显示,中国的移动支付交易额已达到9万亿美元。


中美两国近几年移动支付交易总额比较

对腾讯和阿里巴巴集团而言,收获不仅仅是能够从商家获得通常为0.6%的交易费。他们同样还获取到消费者数据。通过这些数据可把他们的应用程序转化为营销平台,用于提供从共享单车到旅行等多项扩展服务。

不过手机支付渐增的一些连带影响正浮出水面。这些支付尚未被纳入中国央行清算系统,这使中国货币相关部门追踪资本流动轨迹以及监控洗钱和欺诈的难度增大。人民银行已下令建立一个新的支付清算平台,要求非银行金融机构在2018年夏季之前将网络支付业务接入该平台。

消费者还通过智能手机接收有关贷款、投资和其他金融产品的更多推介。人民银行提供的数据显示,2017年前8个月,中国的短期消费信贷同比增长160%。一些分析人士认为,部分原因是借贷便利度的增加。

与此同时,中国人也在越来越少的使用传统现金,如硬币和纸币。据人民银行提供的数据显示,2016年中国消费者的传统现金消费额约为人民币66万亿元(约合10万亿美元),在两年内下降了约10%。

阿里巴巴集团开设网上商城,让商家能够把商品出售给消费者。也正是这家公司在中国开辟了移动支付的道路。十几年前,阿里巴巴集团效仿美国一家公司,也就是现在的PayPal,推出了名为支付宝的委托付款服务。该系统在买家收到所购商品之前代管付款。因为买家当时不信任卖家能如约发货,这一服务迅速走红。之后,支付宝逐渐发展成网络和移动支付服务商,并在2013年超越PayPal成为全球最大移动支付平台。

同样在2013年,腾讯把移动支付系统与微信关联在一起。考虑到当时支付宝在中国移动支付市场的绝对统治地位,腾讯面临的挑战是让用户把银行账户与微信支付关联在一起。腾讯根据农历新年设计了一个策略,让用户能够向好友发送虚拟红包。这一策略取得了实效。艾瑞咨询的统计数据显示,腾讯如今占据了中国移动支付市场大约40%的份额,支付宝的份额约为54%。


中国移动支付用户增长情况

这两款应用的使用方式类似。人们将其银行账户与应用关联,之后在购物时就可以通过扫描商家的二维码或者让商家扫描自己的二维码进行支付。人们还可以通过点击微信或支付宝上的一个图标进行转账。

最近在台湾的一个夜市,来自上海的纺织品销售员马尼-程(Manni Cheng)用现金购买了烤大虾,但她随后注意到摊主接受支付宝付款。于是她要回现金,用手机完成了付款。马尼-程表示,她喜欢使用支付宝服务,原因是能够避免携带大量现金,而且还可以记录消费情况。她在支付宝中的余额转入了该应用内的货币市场基金。“支付宝是一款带有理财功能的支付工具,”她说。

把手机直接当钱包使用总是能让到中国旅游的外国人感到惊讶。来自纽约的招生人员迭戈-梅瑞诺(Diego Merino)最近住在北京。有天他想买份饺子当午餐,当他问一位朋友要现金付款时,“有人走了过来用手机完成付款后就离开了。整个用时只有3秒钟,”他说。

腾讯为商家创建了一个平台,消费者能够“关注”商家获取最新信息和打折信息。举例来说,“关注”Gap的消费者在访问Gap零售店时,获得促销和打折提醒。这不仅能够为Gap带来更多的销售额,也能够让微信获得营收。

阿里巴巴集团能够监控用户观看优酷土豆视频网站的内容,并向他们提供定位广告。因为了解用户的习惯,阿里巴巴集团不仅能够获得广告佣金,还能提升网站的销售额。在自己的生态体系内使用用户数据的同时,腾讯和阿里巴巴集团均表示没有向其他公司出售用户数据。

移动支付之所以在中国能够蓬勃发展,有其自身的原因。信用卡在中国从未获得真正的流行。直至近年,可自由支配的支出才成为绝大多数中国消费者的选择。而且长期以来,中国一直存有规避债务的文化。

科技公司在金融领域的崛起,也给传统商业银行带来了冲击。根据安永会计事务所和星展银行在2016年11月发布的一份报告,中国国有银行在2015年损失了近230亿美元卡费。该报告还预计,到2020年国有银行的年卡费损失将扩大到600亿美元。

对传统银行而言,更大的问题是腾讯和阿里巴巴集团经常比他们更了解客户。如果一位北京的汽车经销商使用银行借记卡预订到上海的行程,银行方面会知道他乘坐哪次航班,以及光顾的酒店和餐厅。

“但如果所有企业都可以使用‘用户接口’,银行就掌握不了用户的交易情况,”安永会计事务所亚太科技金融负责人詹姆斯-罗伊德(James Lloyd)说。“这不是一个好的处境。”

美国的支付交易公司一直在加大努力推出自己的数字钱包服务。维萨和万事达都已推出了移动应用,让用户能够通过近场支付通讯完成支付。他们还在把生物识别技术应用到支付服务当中。此外,上述两家公司都在同Apple Pay和Samsung Pay进行合作。

PayPal则选择同包括谷歌、百度在内的超过20家公司结盟,扩展自己的移动支付服务。该公司首席运营官比尔-瑞迪(Bill Ready)表示,公司目前大约34%的交易额来自于移动支付。

虽然智能手机在美国已非常普及,且全美超过50%的零售网点已接受Apple Pay支付,但苹果依然很难让用户使用这款移动支付服务。

风险投资公司Loup Ventures预计,只有19%的iPhone用户使用过至少一次Apple Pay服务。在2017年出售的iPhone手机中,只有35%左右激活了Apple Pay服务。

苹果在去年11月曾表示,Apple Pay活跃用户已增长了一倍以上,年交易额增长了三倍。

在全球其它一些国家,中国发生的变化正在那里悄然出现。腾讯和阿里巴巴集团关联公司蚂蚁金服,都已同欧洲的支付交易公司建成了伙伴关系,并对印度、泰国和其他国家的移动支付公司进行了投资。

蚂蚁金服此前还曾尝试收购速汇金。不过两家公司在本周二表示,因计划的收购交易无法获得美国外国投资委员会(CFIUS)批准,双方已同意终止修订后的收购协议。双方将致力于展开新的战略合作,确保消费者能够享受更好的全球汇款服务。此外,蚂蚁金服还将向速汇金支付3000万美元补偿款。

在和美国旅游景点的酒店还有度假村达成合作之后,微信支付和支付宝在当地越来越受关注。近期有一批中国游客在拉斯维加斯凯撒皇宫酒店的Bacchanal Buffet吃自助餐,享用澳洲T骨羊排、冷冻帝王蟹腿和手工点心等各种美食,用餐结束后,他们拿出智能手机付了账单。

凯撒皇宫酒店的高管布鲁斯-博马里托(Bruce Bommarito)表示,有一对美国夫妇停下来看他们用微信支付结账,还仔细询问了一番。“他们非常惊讶,想知道美国人是不是也能用这种方式结账,”他说。美国人目前可以注册微信账号,但不能关联美国的银行卡。支付宝暂时未向美国人开通。

腾讯和阿里巴巴集团表示,他们还没有向美国消费者推出支付平台的计划。因为银行卡和现金在美国依然受欢迎,许多商家仍然接受支票,许多美国人认为并不需要移动支付服务。

IDC Financial Insights的分析师詹姆斯-韦斯特(James Wester)表示:“任何新的支付方式都必须证明自己比任何其他选择要更好。塑料卡(信用卡、借记卡)在美国非常便利。它们能够被消费者和商家广泛接受和理解。”

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